Кредит под залог частного дома

Кредит под залог частного дома - это получение наличных денежных средств на любые цели. Залог дома относится к ипотечному виду кредитования и поэтому банки предлагают более выгодные условия, чем по потребительским кредитам. Также, в отличие от обычного кредита, при залоге дома можно получить большую сумму займа, обычно до 70% от оценочной стоимости закладываемого жилья.

Главное, что нужно помнить, если выхотите взять кредит под залог дома - это то, что дом обязательно закладывается вместе с земельным участком! Одно без другого невозможно. Поэтому, помимо документов на дом, вам нужно будет предоставить и документы на землю для рассмотрения банком заявки на кредит.

Главное отличие кредита под залог недвижимости от обычной ипотеки заключается в том, что вам нужно будет предоставить в банк личные документы, документы по работе и все документы на объект залога одновременно. При стандартной же ипотеке сначала предоставляются личные и рабочие документы, а затем есть 3 месяца на подбор недвижимости и сбор документов по ней.

Список банков, дающих деньги под залог дома и земли небольшой. Чаще всего такой кредит дают крупнейшие игроки ипотечного рынка. Стандартный срок кредита под залог – 10-15 лет. Ставка от 14,5 до 19%.

Перейдем к списку основных требований банка к недвижимости при залоге дома и земли :

Местоположение объекта. В большинстве банков существует ограничение по удаленности закладываемого дома от города.

Назначение дома. Банки возьмут в залог только жилой дом, в котором можно прописаться и который подключен ко всем коммуникациям. Если же в свидетельстве указано, что дом нежилой или он обозначен как дача – такой объект под залог не подойдет.


Назначение земли. Большая часть банков требует, чтобы дом был расположен на землях населенных пунктов, предназначенных для индивидуального жилищного строительства. Реже допускаются к кредитованию земли сельхоз назначения или для ведения личного подсобного хозяйства. Земли для садоводства не принимаются. Сведения о назначении земли содержатся в свидетельстве о праве собственности. Сразу уточняйте у банка, возьмут ли они ваш земельный участок в залог или нет.

Состояние объекта. Банки определяют конкретные требования к состоянию дома – году постройки, подключению к коммуникациям, материалу стен и перекрытий. Например, деревянные дома или дома с деревянными перекрытиями – это практически непроходной вариант при залоге. Их, как правило, к рассмотрению не берут не только банки, но и страховые компании.

Отсутствие обременений. Это стандартное требование ко всем объектам. Дом и земля не должны быть под арестом, в залоге и пр.

Также дом и земля не должны находиться на территории закрытого административно-территориального образования или быть построенным на территории исторического и культурного наследия.

Предоставление всех документов по объекту в правильном виде – залог успешного одобрения кредита под залог частного дома. Рассмотрим документы, необходимые для предоставления в банк по объекту залога – жилому дому.

1. Правоустанавливающие документы :

Свидетельство о государственной регистрации права собственности на дом. Дом обязательно должен быть жилым, что будет отражено в свидетельстве.

Документ – основание на жилой дом (договор купли-продажи/дарения или иные документы, подтверждающие на основании чего собственник владеет жилым домом)

Акт-приема передачи (при наличии)

2. Документы БТИ :

Кадастровый паспорт на дом. В нем метраж не должен отличаться от метража указанного в свидетельстве о государственной регистрации права

Технический паспорт на дом. Содержит сведения о расположении каждой комнаты дома, метраже и возможных перепланировках. Общая площадь дома, указанная в техническом паспорте, должна соответствовать свидетельству и кадастровому паспорту.

3. Единый Жилищный Документ (ЕЖД) или справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам, выписка из домовой книги, справка об отсутствии задолженности по оплате газа и электричества.

4. Выписка из ЕГРП на дом. которая содержит информацию о собственниках жилья и о наличии/отсутствии обременений на объект, а также метраже и документах - основаниях получения жилого дома.

Далее список документов по земельному участку, которые необходимо предоставить в банк желающим взять кредит под залог дома.

1. Правоустанавливающие документы :

Свидетельство о государственной регистрации права собственности на земельный участок. Назначение земли должно соответствовать требованиям банка.

Документ – основание на землю (договор купли-продажи/дарения или иные документы, подтверждающие, на каком основании собственник владеет данным участком)

2. Кадастровый план (кадастровая выписка, кадастровый паспорт) земельного участка . Содержит сведения о категории земель и разрешенном использовании. А также содержит план с межеванием, то есть детальным определением границ участка.

3. Выписка из ЕГРП на землю содержит информацию о собственнике и наличии/отсутствии обременений, а также о размере участка и документах - основаниях его получения.

Если жилой дом и земля по всем показателям удовлетворяют требованиям банка, то такой объект принимается банком в залог. Проводится его оценка, оформление страхования и назначается дата сделки.

Деньги под залог дома и земли будут получены после регистрации обременения в регистрационной палате, то есть через 5 рабочих дней после подписания договора залога. Однако есть банки, которые идут навстречу клиентам и позволяют взять деньги в день подписания договора.

Если вам необходима крупная денежная сумма и вы владеете домом, то такой вид ипотечного кредитования, как залог дома, будет для вас оптимален. Каждый заемщик и закладываемый им объект индивидуальны, поэтому помните, что на ипотечном рынке кредитования работают специалисты, которые помогут вам взять кредит под залог частного дома и во многих других вопросах.

По материалам сайта: http://www.i-p-o-t-e-k-a.ru